出口信用證打包貸款

　　出口信用證打包貸款，接下來跟著凡爵國際小編一起熟悉下吧，希望對大家有所幫助!

　　一、企業(yè)基本情況

　　出口商上海青遠貿(mào)易公司是一家專業(yè)從事毛紡服裝外貿(mào)進出口企業(yè)，公司注冊資本為200萬元人民幣，年營業(yè)額超過了3億元人民幣。公司在國外獲得訂單，從中國浙江采購貨物組織出口。2005年11月，公司收到美國某銀行出具的不可撤銷即期信用證200萬美元。公司向某國有商業(yè)銀行上海分行申請金額為1000萬人民幣的打包放款，用于采購服裝、組織出口。

　　二、銀行切入點分析

　　小型外貿(mào)公司通常進入不難，最難的是如何能提供給其授信額度。上海青遠貿(mào)易公司規(guī)模較小，但是運作能力較強，管理規(guī)范，且公司沒有大規(guī)模的固定資產(chǎn)投資支出。(小型公司的負責人如果存在多元化經(jīng)營，開發(fā)房地產(chǎn)、經(jīng)營酒樓、汽車租賃公司等)資金被挪用的可能性不大。因此只要掌握了其資金的真實支付、貨物單據(jù)的及時交付，應(yīng)當可以控制風險。該銀行提出，提供封閉打包貸款，指定付給毛紡供應(yīng)商，要求供應(yīng)商承諾將貨物發(fā)運后的貨權(quán)單據(jù)全部提供給融資銀行。上海青遠貿(mào)易公司由于本身確實在作真實的貿(mào)易，痛快的答應(yīng)了銀行的要求。

　　三、銀企合作情況

　　某國有商業(yè)銀行上海分行對信用證真實性、條款等項內(nèi)容及上海青遠貿(mào)易公司提交的進出口合同等資料進行了審核。審查結(jié)果表明：信用證真實有效，條款清晰明確，符合銀行有關(guān)規(guī)定。上海青遠貿(mào)易公司財務(wù)狀況良好、信譽較佳，該公司執(zhí)行類似出口合同的紀錄良好。報關(guān)員教材

　　在此情況下，2005年9月，某國有商業(yè)銀行上海分行為上海青遠貿(mào)易公司辦理了打包放款手續(xù)，為其發(fā)放了1500萬元人民幣的打包放款，資金封閉在保證金帳戶。根據(jù)上海青遠貿(mào)易公司的付款申請，銀行核實后，分3次將資金劃給浙江的毛紡供應(yīng)商。收妥貨物后，在銀行委托的物流公司監(jiān)控下，青遠公司立即采購服裝、組織發(fā)運。2005年12月，上海青遠貿(mào)易公司向銀行提供了全部單據(jù)，貸款銀行隨即向美國某銀行辦理托收，收到貨款后歸還銀行貸款。

　　【點評】

　　對于中小外貿(mào)公司的融資要把握兩點：一是資金使用方向的掌控，最好銀行信貸資金直接劃給供應(yīng)商;二是貨物的掌控，在這方面銀行應(yīng)當委托專業(yè)的物流公司來承擔。這兩點掌控的較好，風險就大大降低了。而做中小企業(yè)，對銀行最大的好處就在于客戶的開發(fā)成本較低，穩(wěn)定性非常好，可以實現(xiàn)交叉銷售，單個客戶對銀行的綜合貢獻度并不低。